Az egyik olvasónak jelentős fix kamatozású lakáshitel-törlesztést kell fizetnie, miközben tartozásához hasonló összeget tart egy pénzügyi alapban, amely értéke 50 százalékát vesztette el az elmúlt évben. Kérdése úgy hangzott: adja-e el befektetési jegyeit, és az így kapott összegből fizesse-e ki lakáshitelét előtörlesztésben, vagy egyelőre ne tegyen semmit? A olvasót az aggasztja, hogy ha elveszti az állását, nem lesz pénze a lakáshitel törlesztésére, s elvesztheti a tetőt a feje fölül.

A tanácsadó mindenekelőtt leszögezi, hogy okos dolog már akkor gondolkodni azon, hogy mit is kellene tenni a megtakarított pénzzel, amikor még nem következett be a baj. Ugyanakkor a felvázolt lehetőséget nem tartja jónak. Először is a befektetési alapban lévő összeg akár néhány hónap múlva is sokkal többet érhet, ha magához tér a piac. Hosszabb távon akár az befektetési jegyek értéknövekedése fedezheti a lakáshitel kamatait.

Másodszor, ha a kérdező elveszi az állását, könnyebb pénzzé tenni az alapban lévő megtakarítást, mint eladni a lakást. Utóbbi jóval nagyobb értékvesztéssel járhat. Az elbocsátásra az jelenti a legjobb felkészülést, ha áttekintjük költségeinket. Így kiderülhet, hogyan tarthatjuk ellenőrzésünk alatt kiadásainkat.

Egy másik olvasó azzal a tanáccsal kapcsolatban érdeklődött, amely szerint az alacsony tőzsdei árak miatt most érdemes részvényeket vásárolni. Kérdése ennyi volt: pontosan mikor?

A válasz szintén nagyon egyszerű: ezt nem lehet egyértelműen megmondani. A befektetések időzítése a profiknak is komoly kihívást jelent, és sokszor hibáznak ezen a téren. A Fortune tanácsadója azt mondja: most a legjobb döntés valószínűleg az, hogy veszünk egy nagy levegőt, és minden készpénzünket befektetjük. Akit aggasztanak a veszteségek, az használjon egy allokációs eszközt, amelynek alapján különböző típusú befektetésekbe kerül a pénze. Ez nyújt némi védelmet a piaci áringadozások ellen.

Végül az egyik olvasó a fix hozamú befektetési módozatokról érdeklődött. Neki három lehetőséget ajánlott a szakértő. Az egyik a biztosításokkal kombinált kötvényalapok választása, amelyek a rövid futamidejű kötvények hozamát kombinálják a pénzpiaci alapok stabilitásával. A másik valamilyen nyugdíj-előtakarékossági megoldás, amely adókedvezmények igénybevételét is lehetővé teheti. Ugyanakkor manapság a legtutibb lehetőség a magas kamatozású bankbetét, amely élvezi az állam visszafizetési garanciáját.